Prevención es la
clave
El INTERMEDIARIO
DE SEGUROS:
ALIADO EN LA LUCHA
CONTRA LA LEGITIMACIÓN DE CAPITALES
Cuando las
organizaciones criminales logran vulnerar los sistemas de naturaleza financiera
con el objetivo de aparentar que, fondos provenientes de actividades ilícitas son
dinero lícito, se comete el delito de Legitimación de Capitales, también
conocido como Lavado de Dinero, Blanqueo
de Activos, Money Laundering, entre otros.
Este es un
delito de gran impacto económico, que usa los productos o servicios financieros
para aparentar la legitimidad de grandes capitales, para luego insertarlos en
los canales regulares de la economía con total impunidad, sirviéndose de las
brechas legales que existen en los instrumentos jurídicos.
El primer anillo
de seguridad contra las organizaciones delictivas que buscan legitimar “dinero
sucio” lo constituyen los intermediarios del sector asegurador. Por su cercanía
con los clientes, son ellos los encargados de identificar las actividades que
podrían generar alertas en cuanto a posibles intentos de legitimar capitales
provenientes del delito.
El destacado
abogado venezolano, Jesús Mora, experto en el tema de los seguros, recomienda
que, tras detectar actividades inusuales, el intermediario debe solicitar mayor
información a su cliente, pues la procedencia de sus activos podría estar
perfectamente justificada, pero la clave consiste en buscar inconsistencias.
“Se deben efectuar
los procedimientos de petición de información al cliente las veces que sean
necesarias, haciéndole saber que ello forma parte de un protocolo
establecido en la legislación venezolana precisamente, para resguardarlo
tanto a él, como a su capital”, destaca
Mora.
Sanciones de orden penal
El intermediario
debe saber que la Ley Orgánica Contra la Delincuencia Organizada expone
sanciones de orden penal, si se determina participación directa u omisión en
algún procedimiento por su parte.
Pero también
existen la sanciones administrativas, “esto significa que al intermediario se le pudiese
cancelar su registro en la Superintendencia de la Actividad Aseguradora y, al
mismo tiempo, ser inhabilitado para seguir ejerciendo su actividad como
intermediario, si se demuestra que no ha contribuido en la lucha contra el
lavado de dinero”, explica el abogado Jesús Mora.
En el negocio de los seguros la confianza es importante
El negocio de
los seguros es considerado un negocio de confianza, donde el prestigio y la
reputación tienen un valor adicional en el que se sustenta la fortaleza de la
empresa.
“Si el cliente de un intermediario observara
que, en los medios de comunicación circula una información que vincula a este
último con una investigación del delito de Legitimación de Capitales o de Financiamiento
al Terrorismo, lo más probable es que ese cliente desista de seguir haciendo
negocios con ese intermediario, y por consiguiente con la empresa aseguradora”,
precisó Jesús Mora.
La importancia de la política Conoce a tu Cliente
En función de la
naturaleza del negocio financiero de riesgo, se deben implementar
procedimientos, medidas y controles internos que ayuden a desarrollar una
adecuada política de diligencia para el reconocimiento del cliente. Esta
política representa más que conocer la ficha con los datos del cliente. Es una
premisa de acercamiento que se basa en los estándares internacionales generados
por el Grupo de Acción Financiera (Gafi), en los que se contemplan políticas de
control tanto para el sector bancario, de mercado de valores, casinos y el sector
asegurador.
Conozca a su
Cliente significa conocer de cerca las actividades económicas que desarrollan
los clientes. La idea es poder comparar esa actividad económica con un perfil de
negocio que se sustente con lo que desarrolla.
Los delincuentes siempre están al acecho
Un
intermediario debe internalizar el hecho de que los riesgos no son etéreos,
están siempre presentes, por ello la importancia de
la prevención no debe ser subestimada. Las nuevas tecnologías y la
globalización a veces juegan a favor de las organizaciones criminales. Es por esto que la capacitación del personal
y la administración de riesgos de LC/FT son acciones valiosas en la lucha
contra la Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo.
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